「年収400万円で家は建てられるの？」→実例シミュレーションで分かる、建てられる人のリアルな方法#column

この記事を読めば分かること

• 年収ごとに「実際に買える家の価格」がズバリ分かります
  
• 年収が少なくても“家を建てるためにできること”が具体的にわかります
  
• 無理なく住宅ローンを返済できる人がやっている考え方と方法とは？
  

はじめに

「この年収じゃ、マイホームなんて夢のまた夢…」
そんな風にため息をついた夜、あなたにもありませんか？

目の前には駅近で新築の一戸建て。家の中からは、家族の楽しそうな声と温かい明かりがこぼれてくる。
「うちも、こんな家に住みたいな…」と、胸の奥がちくりとする。

だけど安心してください。
その願い、実は今の年収でも現実にできる方法があります。

この記事では、年収300万円〜700万円のケースに分けて、「実際にどんな家が建てられるのか」「どんな工夫をすれば夢のマイホームに手が届くのか」を、わかりやすく解説していきます。

あなたの人生の中で、最も大きな買い物になるであろう“家”。
しっかり知識を持って、一歩ずつ、理想の暮らしに近づいていきましょう。

「家を建てるには、いくらかかるの？」

ふつうの一戸建て、どれくらいの費用？

家を建てるのに必要な費用は、主に2つのパートに分かれます。

• 建物の建築費用
  
• 土地の購入費用（もしくは土地取得済み）
  

たとえば、すでに実家の土地がある場合などは「建物代」だけを用意すればOK。
その場合、注文住宅の建築費はおおよそ 3,800万円前後 が平均値です。

一方で土地も購入する場合は、トータルで 4,900万円前後 になるケースが多くなります。

「年収いくらなら、どれくらいの家が建てられるの？」

では本題。年収ごとに「住宅ローンで借りられる金額」と「買える家の目安」を見ていきましょう。

ここでは以下の前提で計算しています。

• ローン返済期間：35年
  
• 金利：1.8%（固定）
  
• ボーナス払いなし
  
• 返済負担率：年収の25％（安全ライン）
  

年収300万円の場合

借入可能額：約1,900万円
毎月返済額：約63,000円

土地代を含めると、かなり厳しい。
この場合、「実家の敷地に建てる」「建売住宅を探す」など、コストを抑える工夫が必要です。

年収400万円の場合

借入可能額：約2,600万円
毎月返済額：約85,000円

例えば郊外に土地を買って、2階建て3LDKをシンプルな仕様で建てるイメージ。
少し郊外に行けば、土地込みで3,000万円以内に収まるケースも。

年収500万円の場合

借入可能額：約3,200万円
毎月返済額：約10万円

土地の選択肢も広がってくるライン。都市部の近郊エリアで、駐車場付きの家も可能に。

年収600〜700万円になると…

借入可能額：約3,800〜4,500万円
毎月返済額：約12.5〜14万円

土地探しの自由度がぐっと広がり、「デザイン」や「断熱性能」などにもこだわれる予算感。

「年収が少ないから無理」と思ったあなたへ

でも正直、「年収400万円じゃきついな…」と思いましたか？

そんなあなたにこそ伝えたい、3つの具体的な解決策があります。

1. 諸費用込みで考えない

「土地＋建物＋諸費用」を一気に考えると、金額が大きく見えて怖くなります。
でも実は、諸費用はあとで現金で払うこともできるのです。

まずは土地と建物を中心に考え、「どこに・どんな家を建てたいか？」を明確にしましょう。

2. 頭金ゼロでも大丈夫なローンを使う

最近では、「頭金ゼロ」で住宅ローンを組めるケースも増えています。

月の支払いさえ回るなら、頭金を無理に貯めて時間をムダにするより、
早く建てた方が家賃を払わずに済む、という選択肢も。

3. 小さく建てて大きく住む

例えば「1階にリビングと寝室、2階は将来の子ども部屋だけ」
最初は最小限にして、将来のリフォームや増築を前提にする方法です。

「今住みたい家」よりも、「長く快適に住める家」を考えることで、コストを最小限に抑えられます。

まとめ｜あなたの「今の年収」でも、家は建てられる！

夢のマイホームを手に入れるのに、完璧な年収も、理想的な貯金額も、最初から必要ありません。
必要なのは、「正しい情報」と「具体的な選択肢」を知っておくことです。

✔ 年収400万円でも家は建てられる
✔ 頭金ゼロ、諸費用後払い、小さく建てて大きく住む工夫
✔ 最初の一歩は、“理想の暮らし”をイメージすることからあなたの中に芽生えた「マイホームを持ちたい」という想い。
その想いを、数字と現実でカタチにしていきましょう。